Kredit-Förderungen-Hausbau/kauf
MrsBatman
1,317
Hallo, wir spielen mit den Gedanken uns ein Haus zu kaufen. Nun ist meine erste Frage gleich einmal würden wir einen Kredit bekommen wenn ich zurzeit in Karenz bin ? Mein Freund bald Mann verdient gut. Gibt es vom Land Steiermark irgendwelche förderungen für Junge Familien ? Kredit was wir aufnehmen möchten liegt bei ca. 160.000-170.000€. Wieviel müsste man da ca. im Monat zurückzahlen ? Wie ist das bei euch mit Kredit wieviel zahlt ihr bei welcher Laufzeit und welchen Kreditbetrag zurück falls mir das jemand verraten möchte. Wäre um jede hilfe dankbar damit wir uns im vorhinein einmal einen guten Plan zusammenstellen können.
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Kommentare
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5,513
Die Bank sichert sich schon ab, trägt sich zB ins Grundbuch mit ein und schaut dass die Rückzahlung ich glaub bei ca 40% liegt vom Gesamteinkommen (inkl FBH und Karenzgeld)
Würd an deiner Stelle einfach mal einen Termin ausmachen zB bei deiner Hausbank die können dir mal Auskunft geben über Rückzahlungen. Aber unbedingt mehr Angebote einholen und auch wegen Bearbeitungskosten usw fragen.
6,847
Prinzipiell spricht nix dagegen einen Kredit aufzunehmen wenn du in Karenz bist. Es könnte aber sein dass ihr schlechtere Bonität bekommts und mehr dafür zahlts. Wir konnten das zB vermeiden indem ich ein schreiben von meiner Firma gebracht habe wo drinstand dass ich ab dem XX-Datum wieder XX verdiene.
Kann euch folgendes empfehlen:
- je mehr Angebote ihr einholts desto besser. Die Angebote waren sehr unterschiedlich. Viele haben uns erst ein gutes Angebot gezeigt als wir ein besseres von einer anderen Bank gehabt haben.
- lasst euch nicht abwimmeln von den Bankberatern. Die machen gern 2-3h Gespräche und verlangen zig unterlagen damit ihr es mühsam findet's und nicht ordentlich vergleichts.
- holt euch vergleichbare Angebote. Also selbe Laufzeit, selbe Basis (üblich is zB der 3-Monats euribor), selbe Auszahlungssumme.
- fragt solange nach bis ihr wirklich alles verstehts.
- fragt nach extra-Konditionen wie zB frühere Rückzahlung, ...
- lasst euch keine ablebensversicherung einreden. Die lieben die Banken aber es is kein muss (auch wenn sie das anfangs behaupten). Aber die absurdität muss man sich im mund zergehen lassen... Gleichzeitig Kredit zurückzahlen und ansparen. Und die Bank hat eh die Grundbucheintragung als Sicherheit.
- je länger die Laufzeit desto besser. Meistens kann man eh gratis früher zurückzahlen falls man will.
- die Zinssätze sind im Moment super-niedrig. Aber wenn ihr eine variable Verzinsung nehmt's, dann überlegt euch wieviel ihr zahlen müsst's wenn die Zinsen in 15 Jahren vielleicht auf 7-8 Prozent steigen... Oder wieviel ihr zahlts falls sie in 3 Jahren auf das doppelte oder dreifache steigen. Und rechnet euch durch ob ihr euch das leisten könnt's!
3,538
Hat jemand Erfahrung mit (bankenunabhängigen) Finanzierungsberatern? Im speziellen vielleicht sogar mit Real?
1,037
finanzberater haben super kontakte und können zu einem guten kredit verhelfen. natürlich verdienen sie mit, aber dafür ersparen wir uns bei einem hohen kredit auch eine menge. und im schnitt haben wir uns weit mehr erspart, als was wir ihm gezahlt haben
@MrsBatman wir haben auch einen kredit bekommen, wo klar war, dass ich noch mind. 2 jahre in karenz bin.
3,538
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Dazu möchte ich mal eine kurze Diskussion starten, weil es nur teilweise stimmt.
Eine gekoppelte Er& Ablebensversichung mit Ansparung (Fonds etc) ist teuer und überflüssig. Hier verdienen nur Banken und Versicherungsberater dran.
Wenn man eine Vorsorge abschließt, sollte man SPAREN/ANLEGEN und ABSICHERN/VERSICHERUN immer trennen, weil eine Kombination uneffizient und teuer ist (Verwaltungsgebühren, Provisionen, Märchensteuern usw.)
Aber eine reine Ablebensversicherung (günstig) mit der ausstehenden Kreditsumme ist sinnvoll, tut keinem weh und hilft im Notfall extrem.
--> Ablebensversicherung (20€ monatlich, 240€ jährlich, auf 20 Jahre rund 5000€ )
Jeder hat sicher schon mal in der Krone von verzweifelten Familien gehört, wo der Vater gestorben ist (keine Absicherung) und die Mutter mit 3-4-5 Kindern nun ausziehen muss, weil sie die Kreditrate nicht bedienen kann. Dann sollen mitleidige Leser Spenden senden, nur weil hier am falschen Ende gespart wurde!
INFO Nebenkosten Hauskauf:
a) Grunderwerbssteuer 3,5% (ans Finanzamt)
b) Eintragungsgebühr ins Grundbuch: 1,1%
c) Krediteintragung/Pfandrecht: 1,2% von der Kreditsumme
d) Notar/Rechtsanwalt Vertragserrichtung: 2% oder Pauschalsumme
e) evtl. Maklergebühr: 3% (plus Mswt!)
Krediteintragung ja:
Die Verbücherung (Eintragung) der Kreditschuld kostet ja im Normalfall 1,2% der Kreditsumme. Das wären bei 150.000€ dann 1800€ an Extrakosten. Wenn der Kredit dann irgendwann abbezahlt wäre, muss man diese Eintragung auch wieder löschen lassen (um nicht bei weiteren Verträgen eine zu schlechte Bonität zu haben bzw. das Haus lastenfrei verkaufen zu können). Diese Grundschuld zu löschen kostet dann auch nochmal 300-500€ (bei 150.000€).
In diesem Fall (eingetragene Grundschuld) hat die Bank ja eine Sicherheit (Grundschuld) und jeder kann sich selber überlegen, ob eine reine !! Ablebensversicherung (ohne Ansparkapital) Sinn macht oder nicht. Eine solche Ablebensversicherung kostet (für 150.000€ Kredit) rund 15-20€ monatlich (je nach Alter usw.)
Für die Familie und hinterbliebene Mitglieder nach einem Todesfall (Alleinverdiener verstirbt) macht es auf jeden Fall Sinn, da damit der restliche Kredit sofort abbezahlt wird und die Familie ohne Schulden und ohne offene Kreditrate darsteht.
Wer also eine Risikosportart (oder Motorradfahren) betreibt, sollte seine Familie absichern.
Krediteintragung nein:
Es besteht auch die Möglichkeit, diese Extrakosten (1,2% der Kreditsumme) zu Umgehen, wenn man gut verhandeln kann (gut informiert ist!!!) und eine gewisse Bonität (also Sparvermögen, gutes Einkommen) hat.
Anstatt den Kredit als Hypothekarkredit ins Grundbuch eintragen zu lassen (1800€!!), kann man für die Bank eine Pfandurkunde (nur 120€!!!) ausstellen lassen.
Das ist im Prinzip ein Pfandschein, damit die Bank das Haus pfänden oder versteigern kann, wenn man nicht mehr zahlt.
Hier spart man also richtig Geld und muss später auch nichts teuer löschen lassen.
Zum Einlesen und Informieren empfehle ich mal dieses Bauforum mit Finanzteil: Link
3,918
Sehe ich auch so. Wenn man eine Beratung gratis erhält, zahlt man später irgendwie drauf oder Lehrgeld.
Wir haben beide Vollzeit gearbeitet und hatten keine Zeit, dauernd bei irgendwelchen Banken vorzusprechen und Termine auszumachen. Der Makler/Finanzberater hat 500€ gekostet und ist dann losmarschiert, hat am Ende 5 Angebote gebracht und mit den Banken verhandelt (was wir uns vorgestellt haben; mit Sondertilgung usw..)
Wir haben davor selber einige Banken kontaktiert und sollten dann für 100.000€ Kredit über 750€ monatlich zahlen. Wenn man sich nicht auskennt und nicht die erforderlichen Unterlagen bereit hat, dauert das alles sehr lange und kann teuer werden.
Jetzt zahlen wir nicht mal 500€.... hat sich also gelohnt.
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der kleine Betrag im Jahr tut uns ned weh, und wenn wirklich was passiert ist was zumindest der Parnter oder das Kind schuldenfrei bzw kann in der gewohnten Umgebung bleiben.
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Eine ablebensversicherung die den Kredit abbezahlt deckt kein existenzgefährdendes Risiko ab. Wenn ein Partner stirbt, muss der andere im schlimmsten Fall halt ausziehen. Dann wird die Wohnung verkauft, der Kredit zurückgezahlt, und vom Rest leben wir (lang) in einer Mietwohnung. Wär deppert aber damit kann ich leben.
Abgesehen davon haben wir die Kreditrate so geplant dass sie notfalls auch einer von uns zurückzahlen kann. Mit allen Fixkosten. Anders würd ich das auch nie machen.
Deswegen seh ich eine ablebensversicherung wirklich als unnötig an!
19,908
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Wenn du ein (evtl. sanierungsbedürftiges) Haus für 150.000€ gekauft hast und dein Mann stirbt bei einem fremdverschuldeten Verkehrsunfall mit Mitte 30, hat die restliche Familie ein Problem.
Der Kredit ist kaum zurückgezahlt, meist noch viel offen. Dann musst du erstmal jemanden finden, der es so kauft (dauert eine Weile!). Gleichzeitig suchst du eine Mietwohnung und zahlst noch den Kredit (kurze Zeit) zurück. Noch dazu musst du eine Beerdigung zahlen und sitzt evtl. auf höheren Kosten (teure Hobbies der Kinder, Schulgeld, Ausflüge Schule), die man vorher mit 2 Personen problemlos decken konnte.
Dann gibt es auch noch die Worst-Case-Variante, wo man nicht so viel Geld für das Haus bekommt, wie man gezahlt hat (Entwicklung der Immobilienpreise). Dann wohnst du in der kleinen Mietwohnung, bist alleinerziehend UND zahlst noch den Hauskredit weiter ab.
Mein Onkel ist mit 48 Jahren bei einem Unfall gestorben, ein paar Jahre vorher haben sie ein Haus gekauft und renoviert. Dank der (günstigen) Ablebensversicherung (20€) musste meine Tante in dieser schockierenden Zeit sich um nichts sorgen oder Gedanken machen. Sie hat nichts von der Versicherung gewusst und war schon fix und fertig. Das Grab usw. konnte dann sofort bezahlt werden, das Haus wurde abbezahlt und sie kann nun drin wohnen bleiben.
Stell dir vor, du verlierst deinen Mann und musst auch noch dein Traum-Haus aufgeben, wo deine Kinder groß geworden sind..... nur weil ihr hier gespart habt (240€ im Jahr)...
Ich glaub, da denkt man noch Jahrelang dran.
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im Gegensatz zu dir möchte ich aber niemandem was einreden. arbeitest du für eine Versicherung? oder eine bank?
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Hab mich aber lange informiert, bevor wir unsere Immobilie gekauft haben.
Bei einem optimale Kauf nimmt man auch nur max 30% vom Haushaltseinkommen als Kreditrate auf, um im Notfall (Tod, Arbeitslosigkeit, lange Krankheit) nicht in Turbulenzen zu geraten.
Trotzdem kenne ich einige Familien, wo alleine das Gehalt der Frau für den Kredit draufgeht und dann keine Reserven für unvorhergesehene Ereignisse (Waschmaschine kaputt, Nachzahlung etc) vorhanden sind.
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Und das kann sehr schnell gehen. Da zahlt man dann von einem Monat auf den anderen schnell das dreifache.
Zu der ablebensversicherung (nochmal); jeder wie er will, ich verstehe schon dass man sich absichern will. Mir war wichtig darauf hinzuweisen dass es absolut nicht notwendig is eine zu haben, auch wenn das von den Banken oft anders dargestellt wird. Es is keine Voraussetzung für einen Kredit!
Und außerdem muss ja nicht gleich was schreckliches passieren-kann ja auch mal sein dass ein Partner arbeitslos wird, dann sollte man die Kreditrate auch noch zählen können.
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Wer sich das sogenannte Landgeld sichern will (statt normalen Bankkredit), sollte sich auch hier gut einlesen, da es eine enorm teure Verlockung für Familien ist.
Familien, die ein Haus bauen, haben für gewöhnlich in den ersten Jahren weitere enorme Ausgaben (Garten einrichten usw.) und werden dann mit einer niedrigen Anfangsrate gelockt. Leider ist die gängige Meinung immer noch, dass Landgeld wäre so günstig... naja.
Probleme:
1. Lange Laufzeit (30 Jahre)
2. Tilgung (kaum Tilgung am Anfang)
3. Hohe Zinsen (nach den ersten Jahren wirds teuer)
4. Kaum Sondertilgung (selten durch Aufforderung, wenn die Banken Geld brauchen)
5. Komplexe Anforderung an Bauweise (um Landgeld zu bekommen)
BEISPIEL normaler HAUSKREDIT
Zinsen (derzeit) 1,5 - 2%
fix auf 10 Jahre (1,9% Zinsen),
danach 3M Euribor (aktuelle Zinsen)
LANDGELD (Bsp. OÖ)
1-5. Jahr zahlt man 1,5% Zinsen (davon 0,5% Tilgung)
6-10 Jahr (3% Zinsen) davon 1% Tilgung
11-15 Jahr (5% Zinsen)
16-20 Jahr (7% Zinsen)
21-30 Jahr (9% Zinsen)
Wie man hier sieht, tilgt man in den ersten Jahren kaum etwas vom Kredit, noch dazu ist keine Sondertilgung möglich! Link Der lächerliche Zinszuschuss (für geförderte Heime) ist verglichen mit den enormen Zinsen kaum zu erwähnen.
Selbst mit einem Bauspardarlehen würde man hier günstiger wegkommen (Zinsobergrenze 6%)
5,513
Bei uns in Tirol heissts Wohnbauförderung.
Haben uns aber für den Wohnbauscheck entschieden (35% und man muss es nicht zurückzahlen)
Gibts das bei euch auch?
Kreditrückzahlung
noch wohnen wir nicht im Haus, aber bei uns wird das auch hauptsächlich alles mein Mann übernehmen, da ich in Karenz bin (30 Monate) und wenig Einkommen habe.
3,918
Aber das gibt es wohl nur in Tirol und Steiermark.
6,177
Vorzeitige Tilgung ist möglich und meist zu super Konditionen beim Land:
Teilweise oder gänzliche vorzeitige Darlehenstilgungen sind jederzeit möglich. Vom Land kann bei vorzeitiger Rückzahlung eine Begünstigung in Form eines Nachlasses gewährt
werden.
Förderungsvoraussetzungen für eine Nachlassgewährung sind:
Mindestlaufzeit des Darlehens 5 Jahre (ab Erstrückzahlung)
Restlaufzeit des Darlehens mindestens 5 Jahre
zum Zeitpunkt des Ansuchens darf das Darlehen nicht fällig gestellt bzw. nicht gekündigt sein.
Landgeld Burgenland:
Laufzeit / Rückzahlung
Neubau
Darlehenslaufzeit 27,5 Jahre
Darlehenskonditionen
Halbjährliche Verzinszung 1,0 % vom 1. bis 7. Jahr
1,25 % vom 7,5. bis 14. Jahr
2,0 % vom 14,5. bis 21. Jahr und
2,5 % vom 21,5. bis 27,5. Jahr
Also überall ist das nicht schlecht - eben total Bundesland abhängig! Wollte iich nur schreiben damit sich jeder für sein Bundesland extra informiert um abzuwägen wie gut /schlecht sie ist! Für uns im Burgenland ist es eine gute Option!
1,723
3,918
In Salzburg, Burgenland und Kärnten gibt es dann auch einen Nachlass (bis zu 25% Rabatt) wenn man den ganzen Kredit auf einen Schlag vorzeitig tilgt.
Bei den anderen Ländern muss man aber abwarten, wann so eine Rückzahlaktion ausgerufen wird....
@kathi0816
Wenn du schon kopierst, solltest du auch alle Kosten auflisten ;-) weil ja hier die Tilgung auch noch gezahlt werden muss!
Hier zahlt man also in den ersten Jahren insgesamt 2% Zinsen (davon 1% Tilgung).....Und dann 3% ab dem 7 Jahr..... Statt der günstigen Zinsen derzeit....
Halbjährliche Verzinszung
1,0 % vom 1. bis 7. Jahr
1,25 % vom 7,5. bis 14. Jahr
2,0 % vom 14,5. bis 21. Jahr und
2,5 % vom 21,5. bis 27,5. Jahr
Annuitätenzahlungen in Halbjahresraten
2,0 % vom 1. bis 7. Jahr
3,0 % vom 7,5. bis 14. Jahr
6,0 % vom 14,5. bis 21. Jahr und
vom 21,5. bis 27,5. Jahr des Tilgungszeitraumes 7,85% des Darlehensbetrages,
6,177
Trotzdem find ichs nicht als so schlecht wie du es hin stellst muss aber eh jeder individuell für sein Bau vorhaben usw abwägen
893
hab eine Frage zum Zinssatz: hab ihr einen variablen oder fixen Zinssatz vereinbart? wie hoch? und warum habt ihr diese Entscheidung getroffen?
Variabel wäre jetzt ja sehr günstig, aber das könnte sich in ein paar Jahren ja wieder total ändern.
3,918
Sobald man einen variablen Zinssatz ausgemacht hat, wird er zeitlich angepasst (3M/ 6M /12M Euribor (3Monats Euribor entspricht dem 3 Monatszinssatz) und man muss Zinserhöhungen (Erhöhung des Leitzins EZB) sofort mitzahlen.
Der 3M Euribor ist seit April sogar erstmalig negativ. Jetzt ist die beste Zeit für einen Kredit
http://www.format.at/finanzen/schuldner-euribor-5615462
Beispiel.
Der Zinssatz ist 0,05% (war Anfang des Jahres 2015so) und du als Kreditnehmer zahlst eine Aufschlag (Marge) der Bank von 1-1,5%%, dafür, dass sie dir Geld leihen
Dann liegen die Gesamtzinsen bei 1,05%.
Der Zinssatz (Euribor) ist derzeit sensationell niedrig und sogar im Minusbereich, deswegen gibt es fürs Sparbuch usw. kein Geld.
In Zukunft wird die EZB das ändern müssen, weil sonst niemand mehr spart und Geld fehlt. Somit werden die Zinsen in absehbarer Zeit wieder steigen.
A) variable Zinsen
Wenn der Zinssatz nächstes Jahr bei 0,28% liegt (war Anfang 2014 So) oder sogar 1,3% (Anfang 2013!) steigt, hat man mit einem variablen ein Problem.
Man zahlt dann insgesamt 1,28% oder gar 2,3% Zinsen.... weil es an den aktuellen Zinssatz (hier 3 Monatseuribor) angepasst wird.
Wer sich jetzt eine Fixzinsphase sichert (erhöht die Marge der Bank etwas +0,5%), würde in den nächsten 10 Jahren dann immer den gleichen Zinssatz von heute zahlen
immer 1,55% Gesamtzinsen( 0,05% + 1% + 0,5% (Fixzinskosten)), egal was kommt.
Der heutige Zinssatz ist sogar noch niedriger!!! (- 0,018%!!!!!!) Und negativ.
@maxi
Du vertauscht da fixe=festgesetzt und variable Zinsen!
893
wo bitte vertausche ich fixe und variable Zinsen???
ich hab eigentlich nur nach den Meinungen der User hier gefragt und nach welchen Kriterien sie die Entscheidung getroffen haben.
3,794
Ich kann Dir nicht aus persönlicher Kreditnehmererfahrung berichten, aber Du kannst grob davon ausgehen, dass die Banken nur für so lange Zeitspannen einen fixen Zinssatz zusichern, für den sie selbst keine unvorteilhaften Wendungen "voraussehen". Ich persönlich würde derzeit noch (!) einen variablen bevorzugen, allerdings ist die Planbarkeit mit einem fixen auch nicht zu verachten. Es ist und bleibt aber leider ein wenig Glücksspiel dabei.
Was mir wichtiger wäre, ist die Zusicherung einer früheren Tilgungsmöglichkeit (ohne horrende Gebühren) - sei es, um tatsächlich früher zu begleichen bzw. ggf. umzuschulden.
893
keine leichte Entscheidung!
eine Kristallkugel wäre jetzt nicht schlecht ;-)
3,918
Da man sich niedrige Zinsen nur jetzt sichern kann (und nicht später während der Laufzeit), ist es sehr unklug, wenn man sich die derzeit absolut günstigen Zinsen (Minuswert!) nicht mit einer Fixzinsphase sichert.
Ein Kreditvertrag nur mit variablen Zinsen wäre also nur kurzfristig gesehen "günstig".
Es ist möglich die Fixzinsphase auf 5 oder 10 Jahre (Teuer) zu "kaufen". Wenn man von der aktuellen europäischen Situation ausgeht (Thema Griechenland), muss die europäische Zentralbank bald auf die wirtschaftliche Situation reagieren und so einen Rekordtief wie jetzt (ein Traum!) wird es so schnell nicht mehr geben.
Ein variabler Zinssatz (ohne Zinsobergrenze wie bei einem Bauspardarlehen) ist also immer ein Risiko, weil man ja meistens länger als 5-10 Jahre den Hauskredit zurückzahlen muss. Und zwischendurch steigen und senken sich die Zinsen nun mal.
Hinweis:
Allgemein kann man in einer Fixzinsphase (meistens) nichts nebenbei tilgen, bzw. nur eine bestimmte Summe pro Jahr (doppelte Summe der normalen Raten).
3,794
3,918
Und durch etwas Verhandlungsgeschickt und gut geplanter Finanzierung (Thema Eigenmittel), kann man die Marge (1 bis 1,5%) der Bank runterhandeln und spart sich damit die Extrakosten von 0,5% ein.
Wann sollte man sich sonst niedrige Zinsen sichern, wenn nicht jetzt? (wo sie niedrig sind) ^^ :-B
Wer einen Kredit aufnimmt, muss langfristig kalkulieren und sich nicht locken lassen.
Aber das muss ja jeder selbst für sich entscheiden (und mit der Glaskugel ausmachen)
3,794
3,794
893
nochmal: WO hab ich variable und fixe Zinsen vertauscht???
ich denke, wir sind uns hier alle einig, dass bei variablen Zinsen ein sehr niedriger Wert wie man ihn jetzt bekommt, in ein paar Jahren durchaus sehr hoch sein kann (ist der 12MonatsEuribor irgendwann bei zb 4,5 dann kommt da noch der Aufschlag der Bank dazu und dann zahlt man sehr viel mehr, als wenn man sich jetzt zb 2,5%fixe Zinsen vereinbaren würde)
ich versteh ich nicht, was deine - teils sehr wirren - Aussagen mit meiner Frage zu tun haben???
Hast du selber einen Kredit am laufen?
@daarma :-)
Also nochmal meine ursprüngliche Frage an alle, die tatsächlich einen Kredit haben:
warum habt ihr euch für einen Fixen Zinssatz entschieden? Warum für einen Variablen Zinssatz? und wie hoch ist der jeweils?
mich würde einfach nur die Persönliche Meinung interessieren - also gerne auch per PN, wer nicht hier posten will.
1,247
Btw wir sind auf den Umstand nur von einem von 5 Beratern aufmerksam gemacht worden!!!
Bei unserer Bonitätsprüfung ist man von meinem Verdienst nach der Karenz ausgegangen.
1,247
Es wird dir daher nicht viel helfen, wenn dir hier PProzentsätze genannt werden, weil jeder eine individuelle Bonität hat.
Und zum Thema Ablebensversicherung: ich könnte mir die Kreditrate auch allein leisten, aber die Ablebensversicherung kostet wirklich nicht viel, bringt wieder eine bessere Bonität und du hast im Ernstfall eine Sorge weniger.
Und nein, ich hab kein berufliches Interesse an Ablebensversicherungen.
Ansonsten kann ich euch nur raten darauf zu achten, dass ihr mit der Rate nicht an eure Schmerzgrenze geht, sodass ihr auch nebenbei noch Geld ansparen könnt, weil die Erhaltung eines Hauses ist halt auch nicht immer günstig. Und dann gibt's ja noch andere Späße wie ein neues Auto, Reparaturen etc
893
Danke!
Bonität und Eigenmittel passen (auch wenn ich weit weniger hab als ihr :-) ). Ablebensversicherung werd ich wohl auch abschließen, weil sollte mir was passieren, dann springt die sofort ein und sonst müsste eben alles fürs Verlassenschaftsverfahren ruhen und bis das erledigt ist, vergeht ja meist viel Zeit.
fixe und variable Zinsen sind bei meinen Angeboten jetzt nicht soooo weit auseinander und nach 10 Jahren, sinds sowieso variabel für die nächsten 10 Jahre,
aber irgendwo im Hinterkopf sitzt bei mir halt so ein Sicherheitsgedanke, der eben mehr zum fixen Zinssatz tendiert........
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